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“电力大数据+金融”：以数据要素提供价值增量

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盘和林

近年来，供应链金融服务在解决中小微企业融资难方面的作用不断显现。据新华社报道，2021年南方电网供应链金融业务规模达351.68亿元。截至今年10月底，“南网融e”和“南网e链”已经与工商银行、招商银行、浙商银行、邮储银行等10多家金融企业携手，服务超3万家企业，累计向用电客户及供应商提供低成本融资152亿元。

数据要素已成为推动我国经济产业发展的关键要素，大数据技术在多个领域和实体经济深度融合，为实体经济注入新的活力。通过大数据应用创新，实体经济中一些难点痛点可望“迎刃而解”。

供应链金融是一套融资和支付解决方案，旨在利用供应链大型企业(核心企业或者链主企业)的信用来优化支付周期，并提高供应商和买方的营运资金效率。一般情况下，链主企业信用较为优秀，其上下游的中小企业融资信用不足，供应链金融就是利用链主企业的信用来支持上下游中小企业扩大融资授信额度。

开展供应链金融业务主要是为了解决中小企业融资难、融资贵的问题。从宏观看，银行信贷存在结构性不平衡。一方面，银行担忧中小企业还不了款，中小企业由于经营规模和还款能力限制，更容易出现融资难和融资贵的问题。另一方面，银行又想要开拓中小企业信贷这块蓝海市场。

供应链金融利用链主企业富余信贷额度，向上下游中小企业进行有效额度分配。由于链主企业的信用保证，银行业不再担心中小企业的还款问题。近几年，我国供应链金融蓬勃发展，据国家统计局数据，2021年企业供应链基础资产的规模高达81.6万亿，供应链金融市场规模高达28万亿。

供应链金融已经成为中小企业融资的重要创新手段，在此过程中也存在一些痛点。最大的问题是中小企业和链主企业之间信息流缺失，很多中小企业没有和大型企业产生业务关系，或者只是大型企业的长尾供应商、远端供应商，和链主企业关系不够紧密。因此，链主企业难以知晓中小企业的信用状况，供应链金融难以覆盖到这些中小企业。

此时，运用大数据有助解决这一问题。上述新华社报道的南方电网案例中，“电力大数据+金融”解决了供应链金融中信息流缺失和不完整的痛点，成为以数据为关键要素的“数实融合”代表性应用场景之一。

具体而言，电网是所有企业都能够接触到的链主企业，因此能够和所有制造业企业建立起信息流和业务流关联。如基于电力大数据的信息流，“南网融e”和“南网e链”能够更深入了解中小企业，为中小企业建立更加完善的征信档案。基于电力耗能的业务流，可以赋予用户信用额度，比如通过增加电力透支额度，将电力透支额度转化为企业的融资额度。

通过大数据技术，可以将电力数据转化为征信数据。以此既可依托企业的电力耗能状况对企业信用做出准确预判，从而有的放矢开展供应链金融，也可以授权银行将电力征信数据作为中小企业精准风控的关键依据，增强银行和中小企业的互信。

电力大数据不只是赋能供应链金融，还可以在更多领域进行深入应用。总之，大数据和实体经济的深度融合，将发挥数据作为关键要素的作用，以数据提供更多价值增量，不断为实体经济创造惊喜。

(作者为浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员，工信部信息通信经济专家委员会委员)

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